20.12.2022 г. Чем чревато нецелевое использование займа?

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 статьи 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. Цель займа (кредита) - это определенные затраты заемщика, для финансирования которых предоставляется денежная сумма. В качестве цели займа (кредита) может выступать покупка оборудования, квартиры, машины и пр. Цели использования полученных по договору займа средств могут быть любыми, если они не противоречат закону и не нарушают его. В Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 21.09.2006 г. N Ф04-6128/2006(26645-А03-11) по делу N А03-20594/05-12 суд исходил из того, что сама по себе цель, ради которой стороны вступают в отношения займа, лежит вне договора, но, будучи включенной в него как условие, она приобретает правовое значение и порождает для заемщика обязанности, во-первых, по целевому использованию суммы займа и, во-вторых, по предоставлению займодавцу возможности контролировать такое использование. Закон не устанавливает характер целевого использования полученных заемщиком денежных средств, однако, исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства, предполагается, что это могут быть любые цели, не противоречащие и не нарушающие его.

Если в договоре займа согласовано условие об использовании полученных средств на определенные цели, то у заемщика возникают две обязанности перед заимодавцем:

- соблюдать целевое расходование заемных средств;

- обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым характером использования суммы займа.

 Для ее надлежащего выполнения и во избежание возможных конфликтов между сторонами рекомендуется согласовывать в договоре займа формы такого контроля: представление заимодавцу договоров, оплачиваемых за счет суммы займа, платежных поручений о перечислении заемных средств и т.п.

Из п. 1 ст. 814 ГК РФ следует, что заимодавцу должна быть предоставлена принципиальная возможность контролировать целевое использование средств. Это означает, что если у заимодавца есть хоть какой-то законный доступ к указанной информации, то возможность контроля ему обеспечена. Заемщик должен предоставлять запрашиваемую информацию о целевом использовании средств, даже если стороны не согласовали формы и способы контроля (даже если заимодавец имеет иные способы контроля).

На основании п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Внимание! Одним из главных условий для предъявления такого требования является наличие в договоре займа срока для возврата. Если же такой срок не предусмотрен либо установлен «до востребования», то используется норма п. 1 ст. 810 ГК РФ и такой заем должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Внимание! Если цель использования заемных средств указана не конкретно и договор не определяет способов и сроков проведения контроля за их расходованием, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании статьи 814 ГК РФ.

 В п. 2 ст. 814 ГК РФ прямо не указано, за какой период можно начислять проценты - за время пользования займом или за период до даты, когда сумма займа должна быть возвращена заимодавцу.

По мнению судов: если на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами (в случае невыполнения заемщиком условия о целевом использовании средств), то проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) можно взыскать до дня, когда в соответствии с договором должна быть возвращена сумма займа.
Для справки: Норма вышеуказанной статьи является диспозитивной и может быть изменена в договоре. Например, можно отменить право заимодавца требовать досрочного исполнения заемщиком его основных обязанностей.